Чем отличается ипотека от кредита под залог недвижимости

Главное отличие: ипотека выдаётся целевым образом на покупку конкретной недвижимости, которая сама становится залогом, а кредит под залог недвижимости — заём на любые цели, где в обеспечение передаётся уже имеющееся у заёмщика имущество. Оба инструмента регулируются ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Целевое назначение

Ипотека всегда целевая — деньги идут напрямую продавцу или застройщику. Кредит под залог недвижимости нецелевой: средства можно направить на бизнес, лечение, ремонт, погашение других долгов или любые личные нужды.

Что выступает предметом залога

При ипотеке в залог передаётся приобретаемый объект. При кредите под залог недвижимости закладывается уже принадлежащее заёмщику имущество, право собственности на которое зарегистрировано заранее.

Ставки и условия

Ставки по целевой ипотеке на новостройки часто ниже за счёт госпрограмм, тогда как кредит под залог недвижимости при содействии МБК-Кредит оформляется от 19% годовых, на сумму до 30 млн рублей и срок до 20 лет — без привязки к сделке купли-продажи.

Скорость и требования к заёмщику

Оформление ипотеки в банке занимает от нескольких дней до нескольких недель и требует подтверждения дохода. Кредит под залог недвижимости при обращении в МБК-Кредит рассматривается от 2 часов, требования к доходу мягче благодаря обеспечению.

Частые вопросы

Можно ли направить кредит под залог недвижимости на покупку другой квартиры?

Да, поскольку заём нецелевой, средства можно использовать в том числе для покупки другой недвижимости.

Требует ли кредит под залог недвижимости первоначального взноса?

Нет, первоначальный взнос характерен для ипотеки — при залоге уже имеющегося объекта такого требования нет.

Регулируются ли оба продукта одним законом?

Да, оба вида кредитования подпадают под действие ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Что выгоднее — ипотека или кредит под залог для покупки жилья?

Если цель — покупка конкретной квартиры, целевая ипотека обычно выгоднее за счёт госпрограмм.

Можно ли получить кредит под залог недвижимости при действующей ипотеке?

Да, в этом случае оформляется перезалог или требуется согласие текущего залогодержателя.

Отличаются ли требования к заёмщику?

Да, кредит под залог недвижимости обычно предполагает более мягкие требования к подтверждению дохода.

Можно ли рефинансировать ипотеку через кредит под залог недвижимости?

Да, это один из вариантов рефинансирования при определённых условиях сделки.

Что произойдёт, если не платить по кредиту под залог недвижимости?

Кредитор вправе обратить взыскание на заложенный объект в порядке, установленном ФЗ-102.

Какой продукт быстрее оформить?

Кредит под залог недвижимости оформляется значительно быстрее — решение от 2 часов против нескольких дней при ипотеке.

Можно ли заложить коммерческую недвижимость вместо жилой?

Да, кредит под залог недвижимости доступен и для коммерческих объектов, в отличие от классической ипотеки.

Подробные условия — на странице услуги кредит под залог недвижимости.