Не знаете, что вам подходит? Три вопроса
Подберём инструмент по вашей задаче и скажем честно, если вариантов мало.
Предприниматель редко приходит с формулировкой «мне нужен факторинг». Обычно задача звучит иначе: закончились деньги на закупку, выиграли тендер и нечем обеспечить контракт, покупатель платит через шестьдесят дней, а зарплату платить сейчас. Ниже — таблица, которая переводит задачу на язык инструментов.
Что вам подходит: развилка по задачам
Если не поняли, в какую строку попадаете, — это нормально. Одна и та же задача часто решается двумя-тремя способами с разной ценой. Пройдите подбор выше или позвоните: разберём за десять минут, бесплатно и ни к чему не обязывает.
Кто мы и чего мы не делаем
МБК-Кредит работает с 2012 года. Мы кредитный брокер: сами не выдаём ни кредитов, ни гарантий, ни лизинга. Наша работа — разобрать вашу ситуацию, выбрать из партнёров тех, кто по такому сочетанию обычно даёт лучшие условия, собрать заявку и довести сделку до подписания. Деньги приходят от партнёра: банка, лизинговой компании или частного инвестора. Договор вы подписываете с ним, а не с нами.
Мы не обещаем одобрения. Решение принимает кредитор по документам, и никакой брокер не может за него ответить. Что мы можем — не тратить ваше время на заведомо безнадёжные заявки и не портить кредитную историю компании веером отказов.
Почему к брокеру, а не сразу в банк
Прямой путь работает, если вы понимаете, какой банк вам подходит, и готовы принять его условия. Брокер нужен в трёх случаях.
Вам уже отказали. Банк смотрит на отчётность, обороты по расчётному счёту и долговую нагрузку. Если по этим цифрам не проходите, дальше разговора не будет. Мы смотрим в первую очередь на обеспечение: при ликвидном объекте сделка возможна даже при слабой отчётности — но уже не в банке, а у частного инвестора и по другой ставке.
Нужно сравнить, а не просто получить. Одна заявка уходит в несколько мест. Вы получаете два-три расчёта и видите разницу в деньгах, а не в рекламных обещаниях.
Случай нестандартный. Компания младше года, сезонная выручка, объект с обременением, техника с пробегом, доля вместо целого объекта. Мы примерно знаем, кто такое берёт, а кто откажет.
Побочный плюс — одна заявка вместо пяти. Каждое обращение в банк отражается в кредитной истории компании и владельца, множить их без нужды не стоит.
Не хотите читать до конца?Оставьте имя и телефон — перезвоним, разберём задачу и скажем, какой инструмент подходит. Консультация бесплатная.
Чем заём на бизнес отличается от займа на физлицо
Это важнее, чем кажется, и почти нигде не объясняется прямо.
С ноября 2019 года закон 271-ФЗ запретил микрофинансовым организациям выдавать физическим лицам потребительские займы под залог жилья. В самом законе есть исключение: ограничение не действует, если финансирование идёт на предпринимательскую деятельность. Отсюда сложилась рыночная практика: заём под залог оформляется на ИП или юридическое лицо с указанием деловой цели — и тогда он законен.
- Защита заёмщика другая. На предпринимательские займы не действует часть норм закона о потребительском кредите: ограничение полной стоимости кредита, охлаждающий период, отдельные правила взыскания. Читать договор нужно внимательнее.
- Документы другие. К паспорту и документам на объект добавляются выписка ЕГРЮЛ или ЕГРИП, отчётность, иногда выписка по расчётному счёту.
- Ответственность шире. По займу на ООО обычно требуется поручительство собственника — то есть отвечаете и вы лично, а не только компания.
- Налоговые последствия считаются. Проценты по займу на бизнес идут в расходы, а по займу на физлицо — нет. На ОСНО это заметная разница, на УСН 6% — никакой.
Оформление на ИП — не способ «обойти» закон и не повод соглашаться на что угодно. Если сделка не связана с бизнесом, а вам предлагают написать в договоре, что связана, — это риск для вас, а не для кредитора. Мы так не работаем.
Сколько это стоит
По части продуктов вы нам не платите вообще. По лизингу и банковским гарантиям вознаграждение брокеру платит партнёр — лизинговая компания или банк. Это принятая на рынке практика, отдельного счёта от нас вы не получите.
По остальным продуктам оплата — по факту сделки. Пока денег нет, вы нам ничего не должны. Условия обсуждаем и фиксируем в договоре до подачи заявки, задним числом они не меняются.
Ставка партнёра зависит от инструмента, обеспечения и вашего профиля. Для ориентира: по беззалоговым оборотным программам, доступным нам на сентябрь 2026 года, ставки идут примерно от 21% до 28% годовых, а часть программ считается по формуле «ключевая ставка ЦБ плюс пять процентов» — при ключевой 14% это около 19%. Окончательную цифру называет кредитор после проверки документов.
Чего не бывает. Предоплаты «за рассмотрение», платы за консультацию, «взноса на страховку» до одобрения. Если у вас просят деньги вперёд — это не мы.
С кем мы работаем
- Банки — для чистых случаев: живая отчётность, обороты по счёту, приемлемая долговая нагрузка. Ставка ниже, срок рассмотрения дольше.
- Лизинговые компании — по технике, транспорту и оборудованию.
- Частные инвесторы — там, где банк отказал: слабая отчётность, молодая компания, объект с нюансами. Быстрее и дороже.
- Краудлендинговые площадки — как один из каналов для небольших сумм без залога.
Мы не привязаны к одному кредитору, поэтому нам всё равно, куда вести сделку. Важно, чтобы она состоялась, — а состоится она там, где для вас условия лучше.
Как мы работаем с бизнесом
1
РазговорВы говорите, сколько нужно, на что и что есть в качестве обеспечения. Мы говорим, реально ли это и какими путями.
В день обращения, бесплатно
2
ДокументыСобираем комплект: по компании, по объекту, по обороту. Что именно — зависит от инструмента, список даём сразу целиком, а не по частям.
1–3 дня
3
Точечная подачаОтправляем в две-три организации, где по вашему профилю условия обычно лучше. Не веером — каждый запрос виден в кредитной истории.
1–5 рабочих дней на решение
4
СравнениеСводим ответы в таблицу: платёж, срок, итоговая переплата, где что придётся доплатить. Разницу объясняем.
В день получения ответов
5
СделкаПроверяем договор, сопровождаем подписание. Оплата наших услуг — после.
Зависит от инструмента: от 1 дня до 2 недель
Если вы не бизнес
Часть клиентов приходит в бизнес-раздел, а по факту им нужен обычный заём под залог как физическому лицу. Это соседний раздел сайта: кредит под залог недвижимости и под залог транспорта. Условия там другие, и часто — лучше.
Частые вопросы о финансировании бизнеса
Работаете ли вы с ИП и самозанятыми или только с ООО?
С ИП работаем в полном объёме — по большинству инструментов условия для ИП и ООО отличаются мало. С самозанятыми сложнее: у них нет отчётности, на которую смотрит банк, поэтому реально проходят сделки под ликвидный залог у частных инвесторов, а также лизинг по отдельным программам. Скажем честно, если по вашему статусу вариант всего один.
Компании меньше года. Есть шансы?
По залоговым сделкам — да, там смотрят прежде всего на объект. По беззалоговым банковским кредитам почти нет: большинство банков требуют от шести до двенадцати месяцев деятельности, часть — двадцать четыре. По гарантиям есть программы от трёх месяцев. По лизингу молодые компании берут, но с повышенным авансом.
У компании плохая кредитная история. Это конец?
Не всегда. Кредитная история влияет на банковский путь и почти не влияет на залоговый через частного инвестора: там решает объект. Ставка будет выше. Исправить историю мы не можем и не беремся — это делает только время и аккуратные платежи.
Нужно ли поручительство собственника?
По займам на ООО — как правило, да. Это стандартное требование: кредитор хочет, чтобы за долг отвечала не только компания с уставным капиталом в десять тысяч рублей. По ИП вопрос не возникает, предприниматель и так отвечает всем имуществом.
Можно ли заложить имущество учредителя, а деньги получить на компанию?
Да, это рабочая схема: собственник выступает залогодателем, заёмщик — компания. Оформляется сложнее обычного, зато решает ситуацию, когда активы записаны на физлицо, а деньги нужны бизнесу.
Сколько занимает вся история?
По залоговым сделкам от заявки до денег обычно одна-две недели, из них большая часть — регистрация обременения в Росреестре. По гарантиям — от одного дня до недели. По оборотным кредитам решение от одного до пяти рабочих дней. По лизингу — от нескольких часов до трёх рабочих дней на решение, дальше зависит от продавца.
Вы берёте предоплату?
Нет. Оплата только по факту сделки, а по лизингу и гарантиям вознаграждение нам платит партнёр, и для вас услуга бесплатна.
Что, если ни один вариант не подойдёт?
Скажем прямо и объясним, почему. Иногда правильный ответ — подождать три месяца и подать отчётность, иногда — продать актив, а не закладывать его. Мы не заинтересованы вести вас в сделку, которая вам навредит: платим за это репутацией, а работаем на рекомендациях.
+7 (812) 777 28 07 
info@mbkcredit.ru 
