Сравнение кредитных программ: как выбрать наилучший вариант для получения кредита под залог авто

Автор статьи

Дмитрий Зернов

Директор по развитию · Специалист по залоговому кредитованию

Поделиться:

Опубликовано27.10.2023

Обновлено21.07.2026

Время чтения≈ 6 минут

Дмитрий Зернов — директор по развитию ипотечно-залогового центра «МБК-Кредит», специалист в области залогового кредитования…

Максимально выгодно для себя оформить финансовую помощь в кредитной организации можно при наличии залога, например, используя движимое имущество. В этом случае банк получат дополнительные гарантии, что клиент выполнит свои финансовые обязательства, за счет этого заемщику со стороны банка, возможно, будут предложены более выгодные условия для кредитования, что позволит значительно сократить переплату за пользование кредитом.

Однако все не настолько легко, как может показаться первостепенно. Чтобы оформить выгодно кредит под залог автомобиля потребуется внимательно изучить кредитные программы, предлагаемые различными финансовыми учреждениями. Рассмотрим условия банков с наиболее привлекательными условиями кредитования:

• Тинькофф Банк:
  1. Кредит до 7-ти лет.
  2. Размер кредита 100 000 – 5 млн;
  3. Процентная ставка 8,9%.
• Совкомбанк:
  1. Кредит до 4-х лет.
  2. Размер кредита 150 000 – 4 млн;
  3. Процентная ставка 6,9%.
• Кубань Кредит:
  1. Кредит до 6-ти лет.
  2. Размер кредита от 2-х млн;
  3. Процентная ставка 15%.
• Газпромбанк
  1. Кредит до 8-ти лет.
  2. Размер кредита 250 000 – 5 млн;
  3. Процентная ставка 2,4-5%.
• Реалист банк:
  1. Кредит до 6-ти лет.
  2. Размер кредита до 8 млн;
  3. Процентная ставка 21%.
• ХоумБанк:
  1. Кредит до 7-ти лет.
  2. Размер кредита 250 000 – 4 млн;
  3. Процентная ставка 11,9%.
• Русский стандарт:
  1. Кредит до 3-х лет.
  2. Размер кредита 50 000 – 1 млн;
  3. Процентная ставка от 15%.

Даже если рассматривать эти банки в качестве организации, где будет оформляться кредит, то сравнив условия, на которых в каждом предлагается финансовая помощь, гарантировано получится подобрать вариант, который наилучшим образом подойдет именно вам.

Основные преимущества кредитования под залог автомобиля

Когда клиент оформляет в банке кредит и оставляет в залог автомобиль или ПТС, то для финансовой организации это дополнительные гарантии возврата денежных средств. Даже если заемщик перестанет вносить ежемесячные платежи, то кредитор сможет через аукцион продать залог и вырученными средствами погасить долг недобросовестного клиента. Стоит отметить, что оставшаяся сумма в установленные сроки будет передаваться клиенту.

Конечно, можно и потерять свой автомобиль, но этого можно будет легко избежать, если строго по установленному графику вносить платежи по оформленному кредиту. В любом случае кредит под залог авто имеет свои преимущества, например:

• Можно рассчитывать на большой кредитный лимит, но здесь все будет зависеть от оценочной стоимости. В зависимости от банка, в который вы обращается если оставлять в залог автомобиль, то можно будет рассчитывать на лимит в пределах от 70 до 90% стоимости техники;
• Снижение процентной ставки. Например, стандартный кредит сегодня можно будет оформить под 30-35%, но в нашем случае можно будет рассчитывать на 15-25% годовых;
• Если обратиться в банк, то можно будет получить кредит, при этом техникой продолжить пользоваться, но с некоторыми ограничениями, например, автомобиль нельзя будет подарить, поменять или продать;
• Вероятность отказа будет минимальной, при этом кредитор может не рассматривать финансовое состояние клиента, а если обратиться в автоломбард, то здесь даже не будут рассматривать кредитную историю потенциального клиента.

Дополнительно нужно отметить, что сотрудничая с банком автомобиль не будет банк забирать, поскольку у него не предусматривается наличие стоянки, которая будет удовлетворять требованиям безопасности. Но в ряде случаев может потребоваться оформлением страховки на автомобиль, который передается в качестве залога по кредиту.

Особенности оформления залогового кредита – как выбрать лучший вариант?

Сегодня если ответственно подойти к решению вопроса, то не составит труда подобрать оптимальную кредитную программу для оформления кредита под залог движимого имущества. Можно даже обратиться на специализированные порталы, где будут собранны лучшие условия кредитования, составлен рейтинг банков, что позволит удобно провести анализ и здесь же подготовить заявку по предлагаемой форме. Как выполняется оформление залогового кредита:

• Требоваться лично, посещать банки не нужно, всю интересующую информацию можно будет найти на официальных сайтах кредитных учреждений. При этом нужно обращать внимание не только на условия кредитования, но и на требования, которые кредитором предъявляются к залогу и непосредственно к клиенту.
• Отправить обращение в банк, в котором условия получения кредита вам подойдут лучше всего можно онлайн. Это позволит значительно сэкономить время. При этом допускается возможность одновременно подать заявки в несколько банков, в этом случае шансы на одобрение возрастут.
• На рассмотрение заявки потребуется в среднем 15-20 минут. Сотрудник кредитной организации перезвонит для уточнения деталей, а также для определения удобного для вас времени, к которому вы приезжаете в банк.
• Независимым экспертом кредитной организации проводится оценка вашего автомобиля, на основании которой будет определяться размер займа, а также срок кредитования.
• После этого заключается кредитный договор, в котором будут рассмотрены все тонкости и детали предоставления финансовой помощи. В ряде случаев может потребоваться оформление страховки техники, которая будет передаваться в залог

После того, как кредитный договор будет подписан сторонами клиенту, передаются удобным для него способом деньги, которыми он сможет воспользоваться на свое усмотрение. При этом из банка вы уедите на своем автомобиле и сможете дальше им пользоваться. У кредитора потребуется оставить ПТС.

В заключение отметим, что на протяжении пока кредит не будет выплачен, на автомобиле будет накладываться обременение, его нельзя будет продать или подарить. При этом требованием банка может быть по требованию предоставлять технику для осмотра, этот момент оговаривается в договоре. Если пункт нарушить, то кредитором будут начислены штрафы или даже существует риск, что банк повысит процентную ставку.

Поэтому перед подписанием кредитного договора важно внимательно читать все его пункты и, если потребуется просить сотрудника банка разъяснять не понятные для вас моменты.