Кредит для нестабильных доходов: что предлагают банки?

Не все граждане работают по найму, посещая офис стандартные 5 дней в неделю. У некоторых заемщиков может быть иной график, предполагающий сезонную работу или нестабильное получение дохода. В такой ситуации у человека нет одной фиксированной суммы каждый месяц. В один период он получает гораздо больше, а затем может вовсе не иметь заработка в течение определенного времени. Такая ситуация не позволяет предоставить стандартную справку о доходах. Считается, что она может вызвать большие вопросы у банка. Однако заемщик может попытаться воспользоваться кредитованием и получить деньги в долг даже с нестабильными доходами.

Сотрудничают ли банки с гражданами, у которых нестабильный доход?

Наличие дохода – одно из главных требований финансовых организаций. Его наличие – это гарантия возможности своевременного возврата денежных средств. Чтобы оценить размер заработка, компании просят гражданина предоставить справку о доходах. Ее берут у работодателя. В документе отмечают размер заработной платы, начисляемой каждый месяц.

Но иногда доход гражданина может быть нестабильным. Такая ситуация возникает в следующих случаях:

• гражданин выполняет сезонные работы или задействован на производстве в течение определенного промежутка времени;
• заемщик ведет свой бизнес, который приносит нестабильный доход;
• у гражданина нет официальной работы, но он периодически подрабатывает, выполняя разовые заказы.

Наличие нестабильного дохода – это настораживающий фактор для банка. Компания допускает, что заемщик не сможет вернуть деньги вовремя, поэтому не стремится начинать сотрудничество.

Вместе с тем для банка важно, чтобы клиент мог отдавать деньги. Если наличие нестабильного дохода – это не препятствие для выполнения расчета, запрос одобрят. Причем лимит может быть довольно большим. Здесь все зависит от уровня кредитной истории гражданина. А вот ставка по предложению будет значительно выше стандартной. Так финансовая организация повышает привлекательность такого сотрудничества для себя.

В современных банках есть довольно много тарифов, ориентированных на граждан, которые не могут предоставить классическую справку о доходах. Предложения отличаются минимальным пакетом документов. Это делает кредитование доступным даже для лиц с нестабильным заработком.

Однако необходимо понимать, что платить кредит придется ежемесячно. Платежи нужно вносить как в тот период, когда был получен доход, так и тогда, когда заработок отсутствует. Гражданин должен заранее внимательно оценить свои возможности и хорошо подумать, удастся ли выполнять погашение без задержек. Если есть шанс, что периодически будут возникать просрочки, лучше отказаться от кредитования. Такая ситуация приведет к санкциям со стороны банка, и размер долга значительно возрастет. В результате рассчитаться с компанией будет сложно.

Особенности кредитования граждан с нестабильными доходами

Если у гражданина нестабильный доход, банки предложат альтернативные способы кредитования. Такие тарифы отличаются от стандартных по следующим параметрам:

1. Набор документов. Их перечень значительно сокращен. Обычно нужен лишь паспорт и дополнительное удостоверение личности.
2. Процентная ставка. Ее уровень будет гораздо выше стандартной. Размер переплаты составит 30-40% в зависимости от предложения.
3. Шансы одобрения. Банки не так охотно сотрудничают с гражданами, у которых нестабильный доход. В результате есть риск, что заявку отклонят. Чтобы этого не произошло, важно учесть все возможные требования.

Гражданин с нестабильным доходом, который трудоустроен официально, может попытаться воспользоваться классическим кредитным предложением. Для этого необходимо получить справку, в которой отмечен средний размер заработной платы, а также показать справку о доходах. Однако такой документ имеет смысл предъявлять, если нет месяцев, когда доход отсутствует вовсе. При этом допустимо, если уровень заработка за каждый период существенно отличается. Главное, чтобы у вас были деньги для погашения кредита.

Требования к потенциальным заемщикам

Когда поступает запрос на получение кредита от гражданина с нестабильным доходом, банк внимательно проверяет его. При этом минимальные требования не меняются. Они точно такие же, как и в общем случае. Но нюансы все же есть. Анализируя заявку, банк обращает внимание на:

1. Возраст заемщика. В стандартном случае финансовые организации сотрудничают с людьми в возрасте 21-65 лет. Когда у человека нет стабильного дохода, будет лучше, если он находится в наиболее кредитоспособном возрасте – 25-45 лет. Более младшие и более возрастные заемщики получат отказ.
2. Гражданство. Услуга доступна только гражданам РФ. Тут доход не важен.
3. Наличие официального трудоустройства. Здесь банк может закрыть глаза на то, что вы работаете неофициально. Но все зависит от выбранного предложения. Лучше, чтобы работа все же была. Если гражданин зарегистрирован как самозанятый или ИП, это тоже будет плюсом.
4. Кредитная история. Чтобы кредит с нестабильным доходом выдали, она обязательно должна быть хорошей. Если у вас были просрочки в прошлом, и сейчас нет стабильной заработной платы, банк не станет сотрудничать с вами.
5. Общий объем кредитных обязательств. Лучше, чтобы других кредитов вообще не было. Однако здесь все индивидуально и зависит от других факторов. Если совокупный размер платежа по всем обязательствам меньше 50% от вашего дохода, и вы стабильно платите другие кредиты, шанс одобрения есть. Однако он ниже.

Важно соблюсти все установленные требования. Если вы понимаете, что выглядите в глазах банка не очень благонадежно, лучше предоставить компании дополнительные гарантии в виде залога или поручителя. Так шанс на одобрение возрастет. Грамотный подход к кредитованию с нестабильным доходом позволит гражданину получить нужную сумму денежных средств на любые цели без сложностей.