Оплата за услуги «МБК-Кредит» осуществляется уже после подписания договора. Выгодные условия покупки участка с домом под ипотеку позволяют уже в первый год покрыть затраты на наши услуги.
01
Заявка
Для получения консультаций по оформлению ипотеке. Оставить заявку можно на сайте или по телефону +7 (812) 777-28-07
02
Консультация
Личная встреча с консультантом. Это позволит получить полную консультацию и проверку имеющихся документов
03
Поиск
Поиск подходящих предложений
04
Предложение
Выбор заемщиком выгодного предложение и оформление ипотечного договора
Дом с участком: что получится по платежу
Дом и участок считаются отдельно — так же, как их оценивает банк. Наведите на знак вопроса рядом с полем, объясним простыми словами.
₽
₽
—платёж в месяц
—сумма кредита
—нужен доход от
Переплата за весь срок — —. Расходы на сделку сверх взноса — примерно —: оценка двух объектов, страхование, госпошлина.
Расчёт предварительный и не является публичной офертой. Ставку и сумму называет банк после проверки дома и участка.
Пришлите выписку ЕГРН на дом и участок — скажем в тот же день, реально ли это и в каких банках.
Когда вы покупаете квартиру, объект один. Когда покупаете дом — объектов два: сам дом и земельный участок под ним. Оба переходят к вам, оба идут в залог банку, оба нужно оценивать и страховать.
Отсюда всё остальное: документов больше, оценка дороже, требований жёстче, а срок рассмотрения дольше. И отсюда же главная причина отказов — не заёмщик, а объект. По квартире банк смотрит в первую очередь на вас: доход, стаж, кредитная история. По дому он с тем же вниманием смотрит на дом: из чего построен, на каком фундаменте, есть ли круглогодичный подъезд, что с коммуникациями, какое назначение у земли.
Проверять объект нужно до подачи заявки, а не после отказа. Мы смотрим документы на дом и участок в первый день и говорим прямо, есть ли шанс. Это бесплатно и экономит недели.
Что банк смотрит в доме
Требования у банков различаются, но набор один и тот же.
Фундамент и материал стен. Капитальный фундамент — обязательное условие почти везде. Дома на винтовых сваях, каркасные и щитовые берут не все банки и не всегда. Кирпич, блок, брус проходят проще.
Износ. Обычно смотрят, чтобы к концу срока кредита износ не превышал банковского порога. Старый дом на длинный срок могут не одобрить.
Коммуникации. Отопление, электричество, вода. Дом без отопления или с печным банк часто относит к сезонным, а сезонное жильё кредитуют неохотно.
Круглогодичный подъезд. Дорога, по которой можно проехать зимой. Это проверяется на выезде оценщика и по фотографиям.
Назначение и регистрация. Дом должен стоять на кадастровом учёте и быть зарегистрирован как жилой, а не как «нежилое строение». Незарегистрированные пристройки и неузаконенная реконструкция — частая причина отказа.
Удалённость. У каждого банка своя зона: сколько километров от города, что с инфраструктурой рядом. Дом в глухой деревне за двести километров кредитуют единицы.
Что банк смотрит в участке
Категория земли и вид разрешённого использования. Проще всего проходят участки под индивидуальное жилищное строительство и участки для личного подсобного хозяйства в границах населённого пункта. Садовые сложнее: там нужен построенный жилой дом, а не садовый, и работают с ними не все банки. Земли сельхозназначения вне населённых пунктов — как правило, нет.
Границы и межевание. Участок должен быть отмежёван, границы внесены в ЕГРН. Наложение границ на соседний участок — стоп до устранения.
Право собственности. Участок должен принадлежать продавцу. Если он в аренде у муниципалитета, схема другая и заметно сложнее.
Обременения. Охранные зоны линий электропередачи и газопровода, водоохранные зоны — всё это ограничивает застройку и снижает ликвидность в глазах банка.
Самая частая история из практики: дом в садовом товариществе стоит хорошо, документы у продавца в порядке, но зарегистрирован он как «садовый дом». Для банка это не жилое помещение. Перевод в жилой возможен, но делает его продавец до сделки, и это занимает время. Проверять статус нужно по выписке ЕГРН, а не по словам.
Не хотите читать до конца? Оставьте имя и телефон — посмотрим выписку на дом и участок и скажем, в каких банках это проходит. Бесплатно.
Покупка готового дома. Классическая ипотека: банк оценивает объект, вы вносите первоначальный взнос, дом и участок сразу переходят в собственность с обременением. Быстрее и проще.
Строительство дома. Здесь работают отдельные программы: деньги выдаются траншами под этапы, часто требуется договор подряда с аккредитованной организацией, а до регистрации дома в залоге находится только участок. Требования к заёмщику жёстче, ставка обычно выше, а строительство своими силами кредитуют далеко не все.
Если вы ещё выбираете между «купить готовый» и «построить», считайте не только смету, но и стоимость денег: по готовому дому условия почти всегда лучше.
Про льготные программы
Самый частый вопрос в этой теме — семейная ипотека. Она действительно распространяется на загородную недвижимость, но условия у неё регулярно меняются: и по ставке, и по требованиям к подрядчику, и по тому, что именно можно купить — готовый дом или только строительство по договору подряда.
Поэтому здесь мы принципиально не пишем цифру: она устареет. Что делаем на практике — проверяем вашу ситуацию по действующим на момент обращения условиям и говорим, проходите ли вы, до того как вы соберёте документы.
Если брокер или продавец называет вам ставку по льготной программе «на память», без ссылки на действующие условия, — перепроверьте. Программы меняются несколько раз в год, и разница между тем, что было полгода назад, и тем, что есть сейчас, на длинном сроке измеряется миллионами.
Первоначальный взнос: почему он выше
По загородной недвижимости банки почти всегда требуют больше собственных средств, чем по квартире. Причина простая: дом на вторичном рынке продать сложнее и дольше, чем квартиру в городе, а значит риск для банка выше.
Практическое правило: чем больше своих денег, тем выше шанс одобрения и тем мягче требования к самому объекту. Если по объекту есть спорные моменты, увеличенный взнос часто решает вопрос.
Санкт-Петербург и Ленинградская область
Основной поток загородных сделок у нас — Ленобласть: Всеволожский, Выборгский и Гатчинский районы, Кудрово, Мурино, Сертолово. Здесь работает почти вся линейка банков: инфраструктура развита, объекты ликвидны, подъезды круглогодичные.
Чем дальше от КАД, тем меньше банков готовы кредитовать и тем больше значения имеет первоначальный взнос. По отдалённым районам и по Карельскому перешейку в глубине вопрос решается индивидуально. Если объект в другом регионе, посмотрите займы по регионам — там наши страницы по конкретным городам.
Если банк отказал по объекту
Отказ по дому — не редкость, и почти всегда он касается объекта, а не вас. Что можно сделать:
Пойти в другой банк. Требования к загородным домам различаются сильнее, чем по квартирам: то, что не взял один, спокойно берёт другой.
Увеличить первоначальный взнос. Самый действенный рычаг.
Попросить продавца устранить причину. Зарегистрировать пристройку, перевести садовый дом в жилой, отмежевать участок.
МБК-Кредит работает с 2012 года как кредитный брокер. Мы не выдаём ипотеку — её выдаёт банк. Наша работа: разобрать ситуацию, проверить объект до подачи заявки, собрать документы, подать в те банки, где по такому объекту и профилю одобряют чаще, и довести сделку до регистрации.
Одобрения не обещаем: решение принимает банк. Не «договариваемся» в банках и не помогаем «подкрасить» документы. Что можем — не тратить ваше время на заведомо безнадёжные заявки и не портить кредитную историю веером отказов. Если дом уже есть и нужны деньги, а не покупка, это другая услуга — кредит под залог дома.
Частые вопросы об ипотеке на дом с участком
Какие требования к дому для ипотеки?
Капитальный фундамент, износ в пределах банковского порога, подведённые коммуникации и отопление, круглогодичный подъезд, регистрация в ЕГРН как жилого дома. Каркасные и щитовые дома берут не все банки. Требования различаются, поэтому объект мы проверяем до подачи заявки.
Дадут ли ипотеку на дом в СНТ?
Иногда да, но при двух условиях: дом зарегистрирован как жилой, а не как садовый, и участок отмежёван с границами в ЕГРН. Банков, работающих с садовыми товариществами, заметно меньше, и первоначальный взнос по таким объектам обычно выше.
Можно ли взять ипотеку на дом без отделки?
Зависит от степени готовности. Дом без окон, дверей и коммуникаций для банка — объект незавершённого строительства, и это другой продукт. Дом с подведёнными коммуникациями и черновой отделкой берут чаще.
Участок и дом оформляются вместе?
Да, и это принципиальный момент. Продать или заложить дом отдельно от участка под ним нельзя — они следуют судьбе друг друга. Поэтому в залог идут оба объекта, и оценка делается на оба.
Какой нужен первоначальный взнос?
По загородной недвижимости он выше, чем по квартире, потому что дом сложнее продать. Конкретный процент зависит от банка, объекта и программы. Практическое правило: больше своих денег — выше шанс одобрения и мягче требования к дому.
Действует ли семейная ипотека на дом с участком?
Да, программа распространяется на загородную недвижимость, но условия по ней меняются: и ставка, и требования к подрядчику, и то, что именно можно купить. Мы проверяем действующие условия на момент обращения — писать здесь цифру бессмысленно, она устареет.
Можно ли купить дом в ипотеку у родственника?
Формально да, но банки относятся к сделкам между близкими родственниками настороженно и часто отказывают: есть риск притворной сделки. По льготным программам такие сделки обычно прямо запрещены.
Что если у продавца дом не зарегистрирован?
Тогда сделки не будет, пока он не зарегистрирует объект. Купить в ипотеку то, чего нет в ЕГРН, нельзя. Иногда продавцы говорят «зарегистрируем после» — так это не работает.
Сколько занимает сделка?
Обычно дольше, чем по квартире: проверка объекта, выезд оценщика, одобрение дома и участка отдельно. От заявки до регистрации в среднем две-четыре недели, если с документами продавца всё в порядке.
Вы выдаёте ипотеку сами?
Нет. Мы кредитный брокер: проверяем объект, готовим заявку, подаём в банки и сопровождаем сделку до регистрации. Кредит выдаёт банк, договор вы подписываете с ним.
Как проходит сделка по дому с участком
Разбор объекта
Присылаете выписку ЕГРН на дом и участок, фотографии, называете бюджет и размер своих средств. Отвечаем, реально ли это и в каких банках.
в день обращения
Документы продавца
История переходов права, обременения и аресты, зарегистрированные лица, статус дома и категория земли, границы участка.
1–2 дня
Подача заявки
Подаём в два-три банка, где по такому объекту одобряют чаще. Одновременно проверяем действующие льготные программы.
1 день
Оценка и одобрение
Оценщик выезжает на место. Банк одобряет не только вас, но и дом с участком отдельно друг от друга.
Свяжитесь с нами и мы перезвоним Вам в течение 15 минут
Как проходит сделка
Четыре шага от заявки до денег. Решение принимается по документам и фотографиям объекта.
Заявка и расчётНазываете адрес, площадь и примерное состояние объекта. В ответ — реальный диапазон суммы и ставки, без «приходите в офис».в день обращения
Проверка объектаСмотрим выписку ЕГРН: собственники, обременения, аресты, зарегистрированные лица. По загороду — фото и характеристики.1–2 дня
Подписание и РосреестрДоговор займа и договор ипотеки по 102-ФЗ. Документы подаются через МФЦ, вы остаётесь собственником — в ЕГРН только запись о залоге.5–7 рабочих дней
Деньги на рукиПосле регистрации обременения — наличными или переводом на счёт. Комиссия только по факту выдачи, предоплаты нет.в день регистрации
Не дождались звонка?
Иногда менеджер уже пытался дозвониться или временно занят. Напишите нам — ответим за несколько минут. Укажите имя и телефон из заявки.
+7 (812) 777 28 07 
info@mbkcredit.ru 
