МБК-Кредит - Ипотека - Оформление ипотеки на квартиру в строящемся доме

Оформление ипотеки на квартиру в строящемся доме

Автор статьи

Директор по развитию · Специалист по залоговому кредитованию

Опубликовано28.05.2025

Обновлено21.10.2026

Время чтения≈ 7 минут

Дмитрий Зернов — директор по развитию ипотечно-залогового центра «МБК-Кредит», специалист в области залогового кредитования…

Коротко: Ипотеку на квартиру в строящемся доме оформляют по договору долевого участия с расчётами через эскроу-счёт. Плюсы — метр дешевле, чем в готовом доме, и доступны льготные программы; минусы — нужно ждать сдачи дома, а часть банков откажет без полного пакета документов.

Приобретение собственного жилья – значимый шаг для многих. Когда речь заходит о новостройках, ипотека на квартиру в строящемся доме становится одним из самых популярных и доступных способов осуществить мечту. Этот вариант привлекает возможностью купить квартиру по более выгодной цене на ранних этапах строительства и стать первым владельцем абсолютно нового жилья. Однако процесс оформления такой ипотеки имеет свои особенности и требует внимательного подхода.

Преимущества и недостатки

Покупка квартиры на этапе строительства в кредит имеет ряд неоспоримых плюсов:

Более низкая стоимость. Как правило, цена квадратного метра в строящемся доме ниже, чем в уже готовом. Разница может быть существенной, особенно если входить в проект на стадии котлована.
Новое жилье. Покупка квартиры в новом доме – это возможность стать первым собственником жилья с новыми коммуникациями, современными планировками и чистой юридической историей.
Широкий выбор. На старте продаж застройщики предлагают большой выбор квартир по этажности, площади, планировке и виду из окон.
Государственные программы поддержки. Можно оформить льготную ипотеку на жилье в новостройке. Можно выбрать разные программы для многодетных или молодых семей. Это позволяет получить более низкие процентные ставки и небольшой первоначальный взнос.
Потенциал роста стоимости. По мере приближения срока сдачи объекта цена на квартиру растет, что делает такую покупку привлекательной и в качестве инвестиции. Поэтому оформление ипотеки даже с учетом необходимой оплаты процентов все равно станет выгодным решением.
Возможность поэтапной оплаты. Первоначальный взнос и последующие ипотечные платежи распределяются во времени, что может быть удобнее, чем единовременная крупная трата.

Однако есть и ряд недостатков такого кредитования. В первую очередь придется ждать, пока дом будет сдан в эксплуатацию и сделан ремонт. К тому же некоторые банки могут отказать в такой способе кредитования, если заемщик не может предоставить полный пакет документов на будущую квартиру. Еще стоит учитывать, что в некоторых случаях стоимость жилья в определенном доме или районе со временем может упасть, что может сделать сделку менее выгодной.

Ипотеку на квартиру в строящемся доме оформляют по договору долевого участия с расчётами через эскроу-счёт.

Варианты оформления ипотечного займа на квартиру в строящемся доме

Существует несколько основных путей оформления ипотеки на новостройку. При выборе следует учитывать статус лица, который оформляет ипотеку, наличие средств на начальный взнос, возможность получить рассрочку у самого застройщика. При выборе нужно внимательно рассмотреть условия по каждому варианту и разным банкам, чтобы принять взвешенное и самое выгодное решение.

Стандартная ипотека от банка на аккредитованный объект

Большинство крупных банков имеют списки аккредитованных застройщиков и жилых комплексов. Аккредитация означает, что банк проверил надежность застройщика и юридическую чистоту проекта. В таком случае нужно выбрать квартиру в аккредитованном ЖК, подать заявку в банк, после одобрения заключается кредитный договор и договор долевого участия с застройщиком.

Ипотечные программы с государственной поддержкой

Это наиболее выгодный вариант благодаря субсидированию процентной ставки государством. К ним относятся:

Льготная ипотека. Программа с фиксированной низкой ставкой на покупку жилья в новостройках.
Семейная ипотека. Для семей с детьми, предлагает еще более низкие ставки. Такая программа дает самые выгодные условия для семей с 2 и более детьми. А для многодетных семей предоставляются дополнительные скидки.
IT-ипотека. Специальная программа для сотрудников аккредитованных IT-компаний.
Дальневосточная и арктическая ипотека. Она рассчитана на покупку жилья в определенных регионах.

Процентная ставки, максимальная сумма кредита, требования к заемщикам и другие условия ипотечного кредитования могут меняться, поэтому важно следить за актуальной информацией.

Совместные программы банков и застройщиков

Застройщики, заинтересованные в быстрой реализации квартир, могут договариваться с банками-партнерами о специальных условиях для покупателей. Это может быть сниженная процентная ставка на определенный период, например, на время строительства, или на весь срок кредита. Важно внимательно изучать условия. В некоторых случаях более низкая ставка компенсируется несколько завышенной стоимостью квартиры.

Ипотека без первоначального взноса

Некоторые банки или застройщики периодически предлагают программы без первоначального взноса или с его минимальным размером. Однако такие предложения часто сопровождаются более высокой процентной ставкой или другими специфическими условиями.

Важные нюансы оформления ипотеки при покупке квартиры в строящемся доме

Процесс получения ипотеки в строящемся доме сопряжен с рядом особенностей, на которые следует обратить особое внимание:

Надежность застройщика и аккредитация объекта. Перед подачей заявки в банк следует убедиться, что выбранный застройщик имеет хорошую репутацию, опыт успешной сдачи объектов и всю необходимую разрешительную документацию.
Страхование. Страхование жизни и здоровья заемщика является обязательным условием банка для сохранения льготной процентной ставки.
Возможное повышение процентной ставки до регистрации залога. Некоторые банки могут устанавливать повышенную процентную ставку на период до сдачи дома в эксплуатацию и регистрации права собственности на квартиру. После этого ставка снижается до уровня, указанного в договоре.
Сроки строительства и возможные задержки. Нужно быть готовым к тому, что заявленные сроки сдачи объекта могут сдвигаться.

Ипотека на квартиру в строящемся доме – это реальный шанс обзавестись собственным новым жильем на выгодных условиях. Однако важно подойти к процессу обдуманно, тщательно выбрать застройщика и объект и внимательно изучить условия кредитования и все сопутствующие документы.