Ипотека с плохой кредитной историей: реально ли получить?

Автор статьи

Дмитрий Зернов

Директор по развитию · Специалист по залоговому кредитованию

Поделиться:

Опубликовано06.01.2025

Обновлено21.07.2026

Время чтения≈ 5 минут

Дмитрий Зернов — директор по развитию ипотечно-залогового центра «МБК-Кредит», специалист в области залогового кредитования…

Покупка жилья для многих становится важным шагом, а ипотека – одним из основных инструментов для достижения этой цели. Для оформления ипотеки требуется первый износ, справка о доходах и хорошая кредитная история. Поэтому если у потенциального клиента плохая кредитная история, этот процесс может оказаться более сложным и запутанным. Однако существуют способы оформления ипотеки и для клиентов с плохой кредитной историей.

Что такое кредитная история

Кредитная история – это информация о всей кредитной активности клиента. Она включает данные о том, как и когда человек брал кредиты, выполняли ли он свои обязательства, имели ли просрочки по платежам. Кредитная история формируется на основе информации, передаваемой кредитными организациями в бюро кредитных историй. Таким образом, она является важным инструментом для банков, чтобы оценить кредитоспособность.

Чтобы узнать свою кредитную историю, нужно обратиться в бюро кредитных историй. В России функционирует несколько крупных БКИ. При этом каждые 12 месяцев каждый человек имеете право получить свою кредитную историю бесплатно.

Что портит кредитную историю

Существует множество факторов, которые могут негативно сказаться на кредитной истории. К основным из них относится:

1. Просрочки по платежам. Если клиента не выплачивает кредиты или очередные платежи по кредитным картам в срок, это откладывает на его кредитной истории негативный след. Каждая просрочка фиксируется в записи и снижает кредитную оценку.
2. Банкротство. Процедура банкротства отметится в кредитной истории на длительный срок вплоть до десяти лет. Это является серьезным негативным фактором и может существенно снизить шансы на получение ипотеки.
3. Частые заявки на кредиты. Если заемщик слишком часто обращаетесь за кредитами, это может быть воспринято как финансовая неустойчивость и стремление к быстрым деньгам. Ответные отказы тоже фиксируются в кредитной истории и могут негативно влиять на кредитную репутацию.
4. Долги и задолженности. Если у клиента есть непогашенные долги, это также может оказать негативное влияние на кредитную историю. Кредиторы увидят, что заемщик не выполняет свои обязательства и могут отказать в выдаче ипотеки.
5. Открытые, но неактивные кредитные счета. Слишком много открытых кредитных счетов, которые не используются, могут сделать заемщика более рискованным с точки зрения банка.

Кредитная история существенно влияет на решение кредитора по заявке на ипотеку. Банки используют кредитные отчеты для оценки рисков. Если кредитная история содержит негативные элементы, такие как просрочки, задолженности или банкротства, это может привести к отказу в получении ипотеки. Однако стоит отметить, что каждая кредитная организация имеет свои критерии и методы оценки. Поэтому, даже если кредитная история оставляет желать лучшего, возможно, в каком-то банке смогут предложить более лояльные условия. В некоторых случаях возможно получение ипотеки с повышенной процентной ставкой или с необходимостью предоставления дополнительных гарантий.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки

Когда кредитная история не идеальна, стоит воспользоваться эффективными стратегиями для повышения шансов одобрения ипотеки:

1. Заранее собрать полный пакет документов. Банк должен видеть, что потенциальный заемщик ответственно относится к процессу кредитования. Пакет документов может включать в себя справки о доходах, налоговые декларации, документы на приобретаемое имущество и документы поручителей при их привлечении к сделке.
2. Увеличенный первоначальный взнос. При плохой кредитной истории может потребоваться большой первоначальный взнос. Это сделает сделку менее рискованной для банка, поэтому он с большей вероятностью одобрит заявку на ипотеку.
3. Получить предварительное одобрение. Прежде чем подавать заявку на ипотеку, стоит получить предварительное одобрение. Это поможет понять, насколько серьезно кредитор подходит к вопросам выдачи кредита на жилье. Предварительное одобрение также дает больше шансов на успех, когда подходящий вариант жилья уже будет найден.
4. Использование дополнительного обеспечения. Это может быть поручить, который вместе с заемщиком подпишет кредитный договор, либо дополнительное залоговое имущество. При наличии обеспечения финансовая организация может закрыть глаза на плохую кредитную историю.

К тому же некоторые местные банки могут быть более лояльными, чем крупные финансовые учреждения. Они могут более гибко подходить к условиям ипотечного кредитования.

Способы улучшения кредитной истории

Если плохая кредитная история не дает возможность оформить кредит на жилье, стоит попытаться ее улучшить. Для этого необходимо:

• погасить текущие задолженности;
• откройте новые кредитные карты или потребительные кредиты при недостаточной кредитной истории;
• если есть старые или неактивные кредиты, их нужно закрыть;
• провести рефинансирование кредитов, чтобы из нескольких задолженностей получилась одна;
• строго соблюдать сроки внесения платежей.

К тому же важно регулярно проверять свою кредитную историю. Это даст возможность выявлять возможные ошибки и вовремя их исправлять.

Заключение

Плохая кредитная история негативно влияет на получение ипотеки. Поэтому важно разобраться, что именно портит кредитную историю, чтобы улучшить ее. Это позволит не только получить возможность оформить кредит на жилье, но и сделать это на самых выгодных условиях.

Актуальные условия и ставки — на странице услуги: рефинансирование ипотеки.