Как быстрее закрыть займ под залог: досрочное погашение на практике

Автор статьи

Дмитрий Зернов

Директор по развитию · Специалист по залоговому кредитованию

Поделиться:

Опубликовано22.03.2019

Обновлено21.07.2026

Время чтения≈ 3 минуты

Дмитрий Зернов — директор по развитию ипотечно-залогового центра «МБК-Кредит», специалист в области залогового кредитования…

Коротко: при досрочном погашении есть два варианта — сократить срок или уменьшить платёж. Сокращение срока экономит существенно больше. Закон разрешает гасить досрочно всегда, но порядок уведомления и пересчёта прописан в договоре — его нужно прочитать заранее.

Срок или платёж: что выбрать

Механика простая. Проценты начисляются на остаток долга. Когда вы вносите досрочный платёж, тело долга уменьшается — дальше возможны два сценария:

• Сокращаем срок, платёж остаётся прежним. Долг гасится быстрее, процентов набегает меньше. Экономия максимальная.
• Сокращаем платёж, срок остаётся. Легче ежемесячно, но переплата снижается слабее.

Правило: если платёж посилен — всегда сокращайте срок. Уменьшение платежа имеет смысл, только когда нагрузка реально давит.

Почему важно гасить в начале

При аннуитетном графике первые годы вы платите преимущественно проценты, тело долга уменьшается медленно. Поэтому досрочный платёж на втором году даёт кратно больший эффект, чем такая же сумма на предпоследнем — там проценты уже отданы.

Посчитать конкретные цифры по своей ситуации удобно в калькуляторах.

Что проверить в договоре

В МБК-Кредит досрочное погашение возможно со второго дня, без штрафов.

Практические приёмы

1. Округляйте платёж вверх. Вносить на пару тысяч больше каждый месяц незаметно для бюджета, но заметно для срока.
2. Направляйте нерегулярные доходы в долг: премия, налоговый вычет, продажа ненужного имущества.
3. Берите справку об остатке после каждого крупного досрочного платежа и сверяйте новый график.
4. Не копите «на потом». Деньги, лежащие на счёте, редко приносят больше, чем ставка по вашему займу.

Когда лучше не гасить, а рефинансировать

Если ставка по вашему займу заметно выше текущих рыночных, а до конца срока далеко — эффективнее не вносить досрочные платежи, а перейти на новые условия. Как посчитать выгоду и точку окупаемости: разбор рефинансирования. Программа: рефинансирование под залог.

После полного погашения

Обременение снимается по заявлению залогодержателя. Обязательно проверьте через неделю, что запись убрана из реестра: выписка из ЕГРН. Пока обременение висит, продать или заложить объект повторно не получится.

МБК-Кредит — кредитный брокер в Санкт-Петербурге. Условия досрочного погашения определяются договором с кредитором.