МБК-Кредит - Полезное: шаблоны для печати - Как получить кредит для бизнеса: чек-лист из 20 пунктов, которые проверяет банк

Как получить кредит для бизнеса: чек-лист из 20 пунктов, которые проверяет банк

Коротко: двадцать пунктов, по которым банк оценивает компанию и собственника: отчётность, деньги на счёте, нагрузка, залог. Пройдите по списку до заявки и исправьте слабые места заранее.

Обложка: Кредит для бизнеса: 20 пунктов, которые проверяет банк

Бесплатно · PDF · 20 пунктов · можно распечатать

Компания и собственники
Отчётность и деньги на счёте
Заявка
Залог и поручительство

Скачать PDF

Переслать:Telegram WhatsApp

Компания и собственники

Компания работает не меньше года, лучше — от двух-трёх лет: молодому бизнесу без залога банки отказывают чаще.
В ЕГРЮЛ нет отметок о недостоверности адреса или директора, нет процедуры ликвидации и банкротства.
У собственников и директора нет крупных просрочек — банк смотрит и их кредитные истории.
Нет исполнительных производств и арбитражных споров о взыскании долгов (проверьте на сайтах ФССП и kad.arbitr.ru).
Нет решений о блокировке счетов и долгов перед налоговой (проверьте в личном кабинете ФНС).

Отчётность и деньги на счёте

Бухгалтерская отчётность за два последних года сдана и совпадает с налоговыми декларациями.
Обороты по расчётному счёту за 6–12 месяцев соответствуют выручке в отчётности.
EBITDA положительная, а рентабельность по EBITDA не падает год к году.
DSCR (EBITDA ÷ платежи по всем кредитам за год) — от 1,25: так банк видит запас на обслуживание долга.
Долг/EBITDA — не выше 3: весь долг гасится примерно за три года прибыли.
Нет кассовых разрывов, из-за которых платежи по текущим кредитам шли с опозданием.

Заявка

Понятная цель кредита: оборотные деньги, оборудование, недвижимость, рефинансирование — и расчёт, как кредит окупится.
Сумма соразмерна бизнесу: не больше, чем позволяет ориентир по DSCR и Долг/EBITDA.
Срок подобран так, чтобы платёж комфортно укладывался в денежный поток.
Заявки не отправлены «пачкой» в десяток банков одновременно — каждая проверка видна в кредитной истории.
Подготовлена управленческая отчётность, если реальная выручка выше бухгалтерской.

Залог и поручительство

Есть что предложить в залог: недвижимость, транспорт, оборудование — залог снижает требования к цифрам.
Права на залог оформлены, у участка есть границы в ЕГРН (без межевания залог не зарегистрируют).
Собственник готов выступить поручителем — банки почти всегда просят поручительство владельца.
Если банк не даёт: займ у частного инвестора под залог недвижимости на ИП — решение прежде всего по объекту, без периода охлаждения.

Под залог коммерческой недвижимости банк даёт до 60% от оценки, частный инвестор — до 50% от рынка. Сумма — до 200 млн ₽ по коммерции, до 30 млн ₽ по жилью.

По теме: калькулятор долговой нагрузки бизнеса, программы для юридических лиц, кредит для ИП под залог.

Разберём вашу ситуацию по этому списку
Оставьте имя и телефон — специалист ответит, какие варианты реальны. Консультация бесплатная.

Написать в Telegram
Написать в MAX

Частые вопросы

С чего начать подготовку к кредиту для бизнеса?

Посчитайте DSCR и Долг/EBITDA по последней отчётности, проверьте компанию и собственников по открытым реестрам и решите, что можно дать в залог. После этого понятно, в какой банк идти и на какую сумму рассчитывать.

Можно ли получить кредит бизнесу без залога?

Можно, если отчётность сильная: устойчивая выручка, положительная EBITDA, DSCR от 1,25. Если цифры слабее, банк попросит залог или поручительство собственника.

Сколько времени занимает рассмотрение?

Предварительный ответ брокера — от 1 часа. Решение банка зависит от суммы и залога: банк проверяет отчётность, счёт и объект залога.

Что делать после отказа банка?

Выяснить причину: отчётность, нагрузка, история или залог. Часто помогает другой банк, больший срок, залог недвижимости или займ у частного инвестора на ИП.

Чек-лист подготовил МБК-Кредит — ипотечно-залоговый центр в Петербурге с 2012 года. Распечатайте и перешлите тем, кому он пригодится.