МБК-Кредит - Полезное: шаблоны для печати - Кредит под залог квартиры: риски и чек-лист безопасной сделки — 15 проверок, чтобы не потерять жильё

Кредит под залог квартиры: риски и чек-лист безопасной сделки — 15 проверок, чтобы не потерять жильё

Коротко: пятнадцать проверок кредитора, договора и сроков, которые снимают главные риски кредита под залог квартиры — в том числе схему, когда вместо займа подписывают куплю-продажу.

Обложка: Залог квартиры: 15 проверок, чтобы не потерять жильё

Бесплатно · PDF · 15 пунктов · можно распечатать

Кредитор
Договор
Деньги и сроки
Ваш бюджет

Скачать PDF

Переслать:Telegram WhatsApp

Кредитор

Кредитор — банк или частный инвестор, который оформляет заём официально, обычно на ИП. МФО не вправе выдавать физлицам займы под залог жилья (закон № 271-ФЗ).
Вы подписываете договор займа и договор залога (ипотеки), а не договор купли-продажи или дарения.
Залог регистрируется в Росреестре — в выписке ЕГРН появляется запись об обременении, собственником остаётесь вы.
Никто не просит предоплату «за одобрение» — у нас услуги оплачиваются после получения денег.

Договор

Указана полная стоимость займа — в процентах и в рублях за весь срок.
Досрочное погашение — без штрафов и без минимального срока пользования.
Понятен размер неустойки за просрочку и с какого дня она начисляется.
Нет условия о «безусловной передаче объекта» или внесудебном изъятии без вашего согласия.
График платежей приложен к договору, сумма каждого платежа видна заранее.

Деньги и сроки

Понятно, когда выдадут деньги: при подписании, при подаче на регистрацию или после регистрации залога.
Потребительский заём свыше 200 тыс. ₽ выдают через 48 часов после подписания (период охлаждения); заём на ИП — без него.
Сумма реальна: банк даёт до 80% от оценки квартиры, частный инвестор — до 50% от рынка.

Ваш бюджет

Платёж не больше половины дохода — с запасом на непредвиденное.
Есть план погашения: из дохода, от продажи, рефинансированием.
Если платить станет тяжело — сразу к кредитору: реструктуризация дешевле суда.

Схема «продайте квартиру, а потом выкупите обратно» вместо займа — частый способ отъёма жилья. Заём оформляется только договором займа и залога.

По теме: кредит под залог квартиры, калькулятор кредита под залог.

Разберём вашу ситуацию по этому списку
Оставьте имя и телефон — специалист ответит, какие варианты реальны. Консультация бесплатная.

Написать в Telegram
Написать в MAX

Частые вопросы

Какие риски у кредита под залог квартиры?

Главный риск — потерять квартиру при долгой просрочке: кредитор через суд обращает взыскание на залог. Второй — недобросовестный кредитор, который подменяет заём куплей-продажей. Оба риска снимаются проверкой договора и реальной оценкой своего бюджета.

Можно ли жить в квартире, пока она в залоге?

Да. Вы остаётесь собственником, живёте в квартире и можете быть в ней зарегистрированы. Продать или подарить её до погашения займа можно только с согласия кредитора.

Заберут ли квартиру за одну просрочку?

Нет. Взыскание — через суд, и при незначительном нарушении суд в нём отказывает. Но неустойка начисляется сразу, поэтому при проблемах лучше сразу договариваться с кредитором.

Как проверить частного инвестора?

Посмотрите, оформляет ли он заём официально (обычно на ИП), регистрируется ли залог в Росреестре, нет ли в договоре купли-продажи вместо залога. Проверьте инвестора по открытым реестрам и судебным базам.

Чек-лист подготовил МБК-Кредит — ипотечно-залоговый центр в Петербурге с 2012 года. Распечатайте и перешлите тем, кому он пригодится.