Ссуда — что это простыми словами: чем отличается от займа и кредита: МБК-Кредит

Ссуда — слово с двумя значениями. В быту ссудой называют любой кредит или заём: «взять ссуду в банке» значит взять кредит. В законе ссуда — совсем другое: это безвозмездное пользование вещью, когда вам дают, например, машину или квартиру попользоваться бесплатно и вы обязуетесь вернуть именно её (статья 689 ГК РФ). Деньги в долг по закону дают не по договору ссуды, а по договору займа или кредитному договору.

Ссуда, заём и кредит: в чём разница

	Ссуда	Заём	Кредит
Что передают	Конкретную вещь: машину, квартиру, оборудование	Деньги или вещи, которые возвращают такими же, но другими (зерно, бензин)	Только деньги
Кто может дать	Любой собственник вещи	Любое лицо: человек, компания, частный инвестор, МФО	Только банк или другая кредитная организация
Платно или нет	Всегда бесплатно — иначе это аренда	С процентами или без	Всегда с процентами
Что возвращают	Ту же самую вещь	Такую же сумму или столько же таких же вещей	Сумму кредита и проценты
Статья ГК РФ	689	807	819

Отсюда главное правило: если вам дают деньги, это не ссуда в юридическом смысле, как бы это ни называлось в разговоре. Кредит в банке оформляют кредитным договором, деньги у частного лица или инвестора — договором займа.

Договор ссуды: что в нём важно

Договор безвозмездного пользования заключают, когда вещь передают попользоваться без оплаты: родственник отдаёт машину, компания получает помещение от учредителя, сосед даёт инструмент. В договоре стоит прописать:

какую именно вещь передают и в каком она состоянии;
срок пользования или условие, что срок не установлен;
кто платит за ремонт и текущее содержание — по закону это обязанность того, кто пользуется;
можно ли передавать вещь третьим лицам.

Если за пользование берут хоть какую-то плату, это уже аренда, и к договору применяются другие правила.

Беспроцентная ссуда — это заём

«Беспроцентной ссудой» часто называют деньги в долг без процентов — например, от работодателя или от родственника. Юридически это беспроцентный заём: его оформляют договором займа, где прямо указывают, что проценты не начисляются. Если этого не написать, по общему правилу заём между людьми на сумму больше 100 тысяч рублей считается процентным.

«Взять ссуду под залог»: что вы подписываете на самом деле

Когда говорят «ссуда под залог квартиры», речь идёт о кредите или займе, обеспеченном залогом недвижимости. Подписывают два документа: кредитный договор или договор займа — о деньгах, и договор ипотеки — о залоге. Залог регистрируется в Росреестре, а квартира остаётся в вашей собственности: в ней можно жить, её можно сдавать.

Если нужны деньги под залог недвижимости, условия банков и частных инвесторов собраны на странице кредит под залог недвижимости, а как работает заём у частного лица — в разделе частный займ под залог.

Частые вопросы

Ссуда — это кредит?

В разговорной речи — да, ссудой называют любой кредит. В законе нет: ссуда — бесплатное пользование вещью, а кредит — деньги от банка под проценты.

Чем ссуда отличается от займа?

По ссуде передают конкретную вещь и возвращают её же, всегда бесплатно. По займу передают деньги или вещи, которые возвращают такими же, но не теми же, — с процентами или без.

Можно ли дать деньги по договору ссуды?

Нет. Деньги в долг оформляют договором займа, а если их выдаёт банк — кредитным договором.

Что такое договор безвозмездной ссуды?

Это договор безвозмездного пользования (статья 689 ГК РФ): собственник передаёт вещь во временное пользование бесплатно, а пользователь обязуется вернуть её в том же состоянии с учётом нормального износа.

Начисляются ли проценты по ссуде?

По ссуде в юридическом смысле — нет, она всегда бесплатная. Проценты бывают по займу и кредиту.

Где взять ссуду под залог недвижимости?

Под залог недвижимости деньги дают банки (кредит) и частные инвесторы (заём). Банк смотрит на доход и кредитную историю, инвестор — прежде всего на объект залога.