Что делать, если залоговая квартира повреждена во время кредитного срока?

Автор статьи

Дмитрий Зернов

Директор по развитию · Специалист по залоговому кредитованию

Поделиться:

Опубликовано28.07.2025

Обновлено21.10.2026

Время чтения≈ 6 минут

Дмитрий Зернов — директор по развитию ипотечно-залогового центра «МБК-Кредит», специалист в области залогового кредитования…

Любые форс-мажорные обстоятельства происходят неожиданно и непредсказуемо. В результате может быть уничтожено или серьезно повреждено недвижимое имущество, оформленное в качестве залогового в банке. Что делать, если повреждение произошло еще до истечения срока выплаты кредита?

Что относится к страховым случаям

Учитываются только ситуации, которые предусмотрены страховым договором, поэтому с его условиями важно знакомиться заранее и подробно. Точный перечень определяется конкретными условиями страхования, но в целом они типичные. Заявление застрахованного будет успешным, если оценка ущерба выполнена правильно. Страховщик рассматривает не только произошедшее, но и запрашиваемую сумму. Важно, чтобы возмещение было реальным, ведь возможно отклонение при завышенных ожиданиях.

Существуют определенные повреждения, которые относятся к страховым случаям:

1. Взрыв бытового газа. Данный риск является самым распространенным в квартирах и домах, где предусмотрено газоснабжение.
2. Пожар или удар молнии. Хотя такие проблемы случаются и в городской квартире, чаще они случаются в таунхаусах и коттеджах.
3. Стихийные бедствия. К этой категории относятся землетрясения, извержения вулкана, цунами, ураганы или оползни.
4. Незаконные действия со стороны третьих лиц. К ним относятся такие проблемы, как поджог, разбой или вандализм.
5. Катастрофы. Категория включает наезд транспорта, падение летательных аппаратов.
6. Дефекты конструкции. Проблема характерна при нарушениях строительства при возведении новостроек. 

Стандартный страховой полис не защитит сантехнику, мебель или косметический ремонт. Для получения выплаты за повреждение подобного имущества необходимо оформить договор гражданской ответственности.

Когда не будет компенсации ущерба

Страховая компания не выплачивает компенсацию за ущерб, полученный от следующих действий:

• умышленная порча имущества;
• хранение взрывчатых веществ;
• нарушения при строительно-ремонтных работах;
• обвал постройки в результате естественного изнашивания;
• военные действия или волнения.

В некоторых из приведенных ситуаций ущерб оплачивается государственными службами или сторонними организациями, допустившими появление проблемы.

Стандартная схема действий

Если произошло повреждение или полная утрата залоговой квартиры, необходимо обращаться в страховую организацию в рамках действующего договора. При оформлении ипотеки собственник ежегодно оплачивает взносы страховщику, которые и становятся основанием для выплат при наступлении страхового случая – потери или порчи имущества.

Стандартная схема включает последовательные действия:

1. Вызов полиции, МЧС или аварийной службы. Выбор организации зависит от обстоятельств или последствий для недвижимости. Важно сделать звонок в течение суток с момента наступления неблагоприятного события. Одновременно нужно требовать выдачу подтверждающих документов о свершившемся событии.
2. Видео- и фотосъемка повреждений. Не следует менять картину произошедшего. Ничего не следует сдвигать, трогать или убирать. До приезда специалиста страховой компании все должно оставаться таким, каким стало в момент повреждения.
3. Меры по уменьшению ущерба. У страховщиков имеются подробные инструкции, как нужно поступать при повреждении объекта недвижимости.

Обратите внимание! О произошедшем важно оповестить страховую компанию в 3-дневный срок. Сделать это можно лично в офисе страховщика, через мобильное приложение или электронную почту. Заявление оформляется по форме банка с указанием основных обстоятельств. Прикладываются подтверждающие документы, фото- и видеодоказательства.

Максимальный срок рассмотрения заявления и документов в страховой компании составляет 30 дней. Если решение положительное, денежные средства переводятся через 5 дней. В случае отказа, предоставляется мотивированное уведомление через 3 дня.

Если страховщик отказывает в выплате средств за полученные повреждения, можно обратиться за защитой собственных интересов в судебную инстанцию. Требуется подготовка документации для подтверждения наступления страхового случая. Также в суд обращаются, если сумма возмещения оказалась недостаточной. Необходимо иметь результаты независимой экспертизы.

Какие документы выдают при повреждении имущества

Перечень документов зависит от причины повреждений:

1. Пожар. Готовится акт пожарной службы. Вносится список пострадавшего имущества с подробным перечислением. Также указывается степень повреждения.
2. Разбой. Обязательным является постановление о возбуждении уголовного дела.
3. Потоп. Предоставляется заключение аварийной службы. При этом вносятся данные о причине затопления. Важно, чтобы заявитель не был виновным в затоплении.
4. Стихийное бедствие. Готовятся документы о характере, дате, времени и месте произошедшего.

Чтобы страховая компания без задержек рассмотрела заявления, важно правильно подготовить основные документы. Обязательно проставляется печать организации, подпись ответственного лица.

Сумма возмещения и обязательства

Сумму возмещения выплачивают специалисты страховой компании. Точный бюджет определяется на основе оценки данных о произошедших повреждениях. Выплата направляется в банк, который выдал кредитные средства. Сумма направляется для погашения основного долга. При этом она может быть меньше оставшейся суммы выплаты. Если же оставшийся долг меньше получаемой суммы, остаток денег передается застрахованному лицу – заемщику.

Нужно помнить, что при повреждении жилья обязательства по кредиту не прекращаются. Если сумма возмещения недостаточная для полного погашения долга, его придется выплачивать далее.

У заемщика есть возможность получить средства возмещения и восстановить утраченное имущество, если это возможно. При этом можно продолжить обслуживать кредит самостоятельно до завершения полной выплаты.

Актуальные условия и ставки — на странице услуги: кредит под залог квартиры.

Частые вопросы о повреждённой залоговой квартире