+7 (812) 777 28 07 
info@mbkcredit.ru 
г. Санкт-Петербург, метро Гостиный двор, Невский пр. 56, оф. 68 Работаем с 11.00 до 19.00
Для погашения кредита банки используют два способа оплаты: с помощью аннуитетных и дифференцированных платежей. В настоящее время первый используется чаще, чем второй, а до 2002-2003 годов чаще использовался второй.
Чем они различаются, и какой выгоднее для заемщика? Давайте разбираться
Аннуитетный способ подразумевает оплату кредита равными долями ежемесячно на всем сроке кредитования. Сумма ежемесячных платежей получается путем деления долга кредита (состоящего из тела кредита – основного долга, той суммы, которую заемщик брал в кредит, и начисленных на него процентов за весь срок кредитования) на число месяцев оплаты.
Однако соотношение части тела кредита и начисленных процентов разное в каждый месяц. Первые месяцы большую часть ежемесячного платежа составляет оплата процентов, последние месяцы – оплата тела кредита. Таким образом, при аннуитетном способе оплата процентов осуществляется заранее.
Какие плюсы у аннуитетного способа погашения кредита? Для заемщика плюс один – каждый месяц он платит одну и ту же сумму, которую очень легко учитывать при планировании своего бюджета.
К минусам аннуитетного способа можно отнести большую переплату за кредит по сравнению с дифференцированным способом и невыгодность досрочного погашения после половины срока кредитования.
Для примера, переплата по кредиту с процентной ставкой 14% аннуитетными платежами будет такой же, как переплата по кредиту с процентной ставкой 12%, выплачиваемого дифференцированным способом.
Если Вы захотите досрочно погасить кредит на середине срока, то при аннуитетном способе Вам нужно будет оплатить примерно три четверти основного долга (тела кредита), в то время как при дифференцированном способе – половину!
Дифференцированный способ подразумевает оплату кредита разными суммами: самые большие будут в начале срока кредитования, самые маленькие – в конце. Уменьшение будет происходить постепенно. При таком способе на равные части делится не весь долг по кредиту, а только тело кредита (та сумма, которую брал заемщик в кредит), а проценты начисляются каждый месяц на остаток основного долга.
Преимущества такого способа оплаты были перечислены выше. Это меньшая сумма переплат за пользование кредитом и выгодность досрочного погашения. Однако у дифференцированного способа есть и минусы. Главным минусом является то, что суммы платежей в первые месяцы станут для заемщика серьезной долговой нагрузкой. Кроме того, максимальная сумма кредита, выдаваемая заемщику, при дифференцированном способе погашения будет меньше, чем при аннуитетном, так как она напрямую зависит от суммы ежемесячных платежей.
Какой способ погашения кредита выбрать – аннуитетный или дифференцированный зависит от конкретных условий и Ваших пожеланий. Специалисты «МБК-Кредит» помогут Вам получить выгодный кредит с предпочтительным способом оплаты.
По переплате выгоднее дифференцированный: долг гасится равными частями, и проценты начисляются на уменьшающийся остаток. Зато первые платежи у него заметно выше. Аннуитет — одинаковый платёж весь срок: его проще планировать, но переплата больше.
Большинство банков по ипотеке и кредитам наличными используют аннуитетные платежи. Дифференцированные предлагают немногие. Тип платежа указан в договоре и графике платежей.
Посмотрите график платежей. Если суммы одинаковые (кроме последнего платежа) — это аннуитет. Если каждый месяц платёж уменьшается — дифференцированный.
В первые годы: в начале срока большая часть платежа уходит на проценты. При досрочном погашении обычно можно выбрать, что сократить — срок или платёж; сокращение срока, как правило, экономит больше.
Только по соглашению с банком или при рефинансировании в другом банке, если он предлагает нужный тип платежа.
Микрозайм или займ под залог: где переплата меньше и когда что братьКоротко: микрозайм оправдан только при небольшой сумме на несколько дней. На горизонте от месяца... 
Рефинансирование ипотеки в 2026 году: когда это действительно выгодноКоротко: рефинансирование имеет смысл, когда новая ставка ниже действующей настолько, что экономия перекрывает расходы... 
Нецелевой займ под залог недвижимости: на что можно потратить деньгиКоротко: нецелевой займ под залог — это деньги без обязанности отчитываться, на что вы... 
Займ под залог на личные цели: когда это оправдано, а когда лучше отказатьсяКоротко: залог недвижимости оправдан, когда деньги решают финансовую задачу — закрывают дорогой долг, спасают... 
Как взять кредит под залог квартиры: пошагово, документы и чем вы рискуетеКредит под залог квартиры — три шага: заявка, оценка, деньги Взять кредит под залог... 
Ипотека на строительство дома в 2026 году: семейная 6%, эскроу и подрядчикСемейная ипотека на строительство дома — 6% при любом числе детей, но только с... 