Можно ли получить ипотеку при частичной занятости или подработке?

Автор статьи

Дмитрий Зернов

Директор по развитию · Специалист по залоговому кредитованию

Поделиться:

Опубликовано07.07.2025

Обновлено05.10.2026

Время чтения≈ 5 минут

Дмитрий Зернов — директор по развитию ипотечно-залогового центра «МБК-Кредит», специалист в области залогового кредитования…

Если имеется желание получить ипотеку, необязательно быть трудоустроенным официально. Банки рассматривают разные категории заемщиков, в том числе тех, кто работает неполный день. Важным требованием становится соответствие доходов будущим ипотечным платежам. Какие еще условия являются важными при оформлении кредитного договора в случае подработки или частичной занятости?

Как определяется работа на неполный день

Работать неполный день можно одним из способов:

• в качестве наемного работника;
• самозанятым.

Обычно неполный день определяется, как работа, на которую уходит меньше 24 часов каждую неделю. Полная занятость предпочтительнее, ведь банк получает меньше рисков при выдаче ипотечных средств. Неплохие условия имеются у тех, кто работает на основе официального договора и трудовой книжки, имеет стабильную заработную плату.

Самозанятые могут легко подтвердить доход через приложение «Мой налог». Здесь можно запросить два вида справок – о постановке на учет, о получении дохода за разные периоды. Чем доход будет выше, тем большую сумму можно получить.

Как действовать при небольшом доходе

Во многих случаях при частичной занятости платить большую сумму ежемесячно сложно или она является высокой. Лучше откладывать деньги на первоначальный взнос, уменьшая сумму потенциального кредита.

Если имеется какая-либо недвижимость, которая сдается по договору аренду, данные об этом желательно передавать в банк. Это дает дополнительный источник дохода, который положительно оценивается финансовыми организациями в качестве стабильного.

При небольшом доходе от официального трудоустройства предоставляются сведения о дополнительных поступлениях:

• получение пенсии;
• инвестиционный доход;
• алименты;
• налоговый вычет и пособия.

Не всегда такие доходы учитываются при определении лимита кредитных средств, но они показывают наличие дополнительных средств для жизни. Это часто помогает увеличить сумму выплат в рамках частичной занятости.

Специфика выдачи ипотеки при частичной занятости

Получение ипотеки возможно, если имеется подработка или частичная занятость. Хотя в этом случае существуют некоторые трудности, ведь доход может быть не таким значительным, как при трудоустройстве на полный рабочий день.

На принятие окончательного решения банком влияют дополнительные факторы:

• размер первоначального взноса за приобретаемую недвижимость;
• наличие ликвидного имущества в частной собственности;
• объем вкладов или сбережений на счетах в банке;
• качество кредитной истории заявителя;
• возраст потенциального заемщика.

Обратите внимание! Ипотека не предоставляется подрабатывающим время от времени, не трудоустроенным или находящимся на пособии лицам. Это может приводить к перебоям с оплатой по кредитному договору, что невыгодно для банка, особенно если не имеется дополнительный доход.

Одними из самых важных параметров становится сумма первоначального взноса и наличие хорошей кредитной истории. Требования к размеру первоначального взноса достаточно строгие. При небольшом доходе используют не менее 30-40% на первый взнос. Такой подход улучшает положение заявителя в процессе одобрения заявки.

Как увеличить вероятность одобрения ипотеки

Шансы на получение ипотеки увеличиваются при следующих обстоятельствах:

1. Уточняют, какие доходы учитывают при расчете ипотеки. Это нужно уточнять в конкретном банке, где планируется получать кредитные средства. Часто принимают во внимание ежемесячные платежи от официальной аренды коммерческой или жилой недвижимости, доходы по второй работе, прибыль от ценных бумаг, акций или облигаций.
2. Выбор созаемщиков. Если своих денежных средств не хватает, можно привлечь дополнительных лиц – супруга, детей, других родственников или близких людей. При этом нужно помнить о финансовой ответственности таких людей, получении ими доли в покупаемом имуществе. Когда не имеется средств на выплату за свою собственность, можно приобретать жилье в совместную собственность со знакомыми, а далее уже приобретать свое имущество после выгодной продажи имущества.
3. Наличие собственности. Для повышения шансов на получение кредитных средств необходимо предоставить данные о наличии квартиры, обустроенной дачи, частного дома или транспортного средства.

Для подтверждения доходов необходимо предоставить пакет документов. Предоставляется 2-НДФЛ или справка по форме банка. Дополнительно прикладывают выписки со счетов в финансовых организациях, в том числе инвестиционных.

Таким образом, банки одобряют ипотеку при частичной занятости. При этом на первый план выходят доходы, которые должны отвечать сумме кредитных платежей. Кроме того, принимают во внимание второстепенные факторы, такие как наличие имущества, возрастные ограничения, дополнительная долговая нагрузка.