Как проверить кредитора перед займом под залог: реестры ЦБ и признаки мошенников

Автор статьи

Дмитрий Зернов

Директор по развитию · Специалист по залоговому кредитованию

Поделиться:

Опубликовано13.09.2018

Обновлено21.10.2026

Время чтения≈ 4 минуты

Дмитрий Зернов — директор по развитию ипотечно-залогового центра «МБК-Кредит», специалист в области залогового кредитования…

Коротко: легальный кредитор всегда есть в реестре Банка России — либо как банк, либо как МФО или КПК. Проверка занимает пять минут и защищает от главного риска залоговых сделок: потери квартиры по договору, который вы подписали не читая.

Кто вообще имеет право выдавать займы под залог жилья

• Банки — по лицензии ЦБ, реестр открытый.
• МФО и МКК — в государственном реестре микрофинансовых организаций. С 2019 года МФО запрещено выдавать займы под залог жилой недвижимости физлицам — это прямое ограничение закона.
• Кредитные потребительские кооперативы — в реестре КПК, работают со своими пайщиками.
• Частные инвесторы — физические лица, действующие по договору займа с ипотекой в силу договора. Законно, но требует особенно внимательного чтения условий.

Кредитный брокер — не кредитор. Он подбирает условия и сопровождает сделку, а деньги выдаёт банк или инвестор. Так работает и МБК-Кредит.

Как проверить за пять минут

1. Найдите полное наименование и ИНН организации в договоре или на сайте.
2. Проверьте компанию в ЕГРЮЛ: проверка контрагента по ИНН и ОГРН. Смотрите дату регистрации, адрес, руководителя, отсутствие процедуры ликвидации.
3. Проверьте наличие в реестрах Банка России: реестры ЦБ и ключевая ставка.
4. Пробейте компанию и её директора на банкротство и судебные споры: ЕФРСБ и картотека арбитражных дел.

Красные флаги в договоре

• Вам предлагают подписать договор купли-продажи вместо договора займа. Это самая опасная схема: формально вы продаёте квартиру, а обещание вернуть её после погашения остаётся на словах. Залог оформляется только договором ипотеки с регистрацией обременения в Росреестре — собственником остаётесь вы.
• Требуют предоплату до выдачи денег. Комиссия за «рассмотрение», «бронирование лимита», «страховой депозит» до сделки — признак мошенничества. В МБК-Кредит предоплаты нет: оплата только после получения клиентом денег.
• Обещают 100 % одобрения. Никто не может гарантировать решение чужой организации.
• Ставка в договоре отличается от озвученной. Проверяйте ПСК на первой странице.
• Отказываются дать договор заранее. Вы имеете право взять проект домой и показать юристу.
• Генеральная доверенность на распоряжение квартирой. Для займа она не нужна ни при каких обстоятельствах.

Что должно быть в нормальном договоре

Проверьте и себя тоже

Перед подачей заявки полезно посмотреть на сделку глазами кредитора: заказать кредитную историю бесплатно, проверить показатель долговой нагрузки и убедиться, что на объекте нет арестов. Это снимает половину причин для отказа заранее.

Если банки отказали

Отказ банка — не повод идти к первому попавшемуся кредитору из объявления. Легальная альтернатива — займ под залог от частного инвестора, где решение принимает человек, а сделка так же регистрируется в Росреестре и квартира остаётся в вашей собственности. Условия по объектам смотрите на странице кредит под залог недвижимости.

МБК-Кредит работает в Санкт-Петербурге с 2012 года, ООО «МБК», ИНН 7814559062. Мы кредитный брокер: подбираем кредитора и сопровождаем сделку, решение и ставку определяет кредитор.

Частые вопросы о проверке кредитора